Главная » Вопросы по автострахованию

Вопросы по автострахованию

Вопрос: Как заменить застрахованное лицо или выгодоприобретателя?
Ответ:
Страхователь вправе, если иное не предусмотрено договором страхования, в любое время до наступления страхового случая заменить застрахованное лицо другим, письменно уведомив об этом страховщика. Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

Вопрос: Если я управляю другой машиной, мне необходимо снова застраховаться (себя или машину)?
Ответ:
Большинство страховых компаний при страховании гражданской ответственности делает привязку к конкретной машине, т.е. страхует страхователя и лиц, допущенных к управлению конкретной машиной.

Вопрос: Можно ли застраховать машину, управляя ей по доверенности?
Ответ:
Согласно законодательству РФ, Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у Страхователя (Выгодоприобретателя) интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен. Поэтому для того, чтобы заключить договор страхования автомобиля, необходимо оформить генеральную доверенность на управление автомобилем, при этом в ней должно быть указано право заключения договора страхования и получения страхового возмещения. Отсутствие такой фразы в генеральной доверенности создает определенные сложности, связанные с урегулированием убытка при наступлении страхового случая, так как страховое возмещение в такой ситуации вправе получить только собственник автомобиля. При страховании гражданской ответственности автовладельцев наличие генеральной довренности не обязательно, достаточно и рукописной доверенности.

Вопрос: Кто вправе требовать страховую выплату (страховку)?
Ответ:
Право на выплату страхового возмещения имеют страхователи (застрахованные) иливыгодоприобретатели. В случае смерти страхователя (застрахованного) в результате несчастного случая страховщик выплачивает выгодоприобретателю страховое обеспечение в размере страховой суммы по договору страхования.

Вопрос: К кому переходит право на получение страховой выплаты (страховки) в случае смерти страхователя?
Ответ:
Страховая сумма выплачивается наследникам страхователя (застрахованного):

в случае одновременной смерти застрахованного и выгодоприобретателя;
если выгодоприобретатель умер ранее застрахованного и последний не изменил распоряжение о выгодоприобретателе;
если застрахованный не оставил распоряжение о выгодоприобретателе или в период действия до-говора отменил его;
если в распоряжении застрахованный указал, что выплата производится наследникам (без указания фамилии).

Вопрос: Получат ли наследники страхователя страховое возмещение, если договор страхования заключен в пользу выгодоприобретателя, не являющегося наследником?
Ответ:
Нет. Страховое возмещение или страховую сумму получит выгодоприобретатель, назначенный в распоряжении, независимо от родственных отношений со страхователем.

Вопрос: Как будет происходить выплата страхового возмещения, если страховой случай наступил до полной оплаты договора страхования?
Ответ:
Если на момент наступления страхового случая Страхователем была оплачена только часть взносов по договору страхования, то страховая компания предложит внести недостающую часть взносов, а затем полностью возместит ущерб; либо сократит размер страхового возмещения на сумму недоплаченной страховой премии. Если Страхователь решит воспользоваться системой гарантированного сервиса, то в этом случае Страховая компания также предложит внести недостающую часть взносов, а затем направит автомобиль на автосервис. Если же страхователь просрочил оплату очередного взноса, то страховая компания вправе отказать в выплате страхового возмещения.

Вопрос: Если страховая премия зависит от стажа вождения, а в страховой полис вписано несколько человек. Как будет вычисляться страховая премия?
Ответ:
Стаж вождения будет взят от водителя с наименьшим стажем.

Вопрос: Какие сведения необходимо сообщать страховщику при заключении договора страхования и в период его действия?
Ответ:
Страхователь обязан сообщить страховщику (страховому представителю) все известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления:

сведения обо всех лицах, имеющих доверенность на пользование автотранспортом;
наличии договоров страхования данного транспортного средства (ТС) с другими страховыми компаниями;
о месте стоянки в ночное время;
о противоугонных системах и пр.

Страхователь также должен предъявить паспорт транспортного средства, справку-счет, доверенность, если таковая имеется, и транспортное средство для осмотра представителем страховой компании. В период действия договора страхования страхователь обязан сообщать о смене владельца (пользователя) ТС. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил заведомо ложные сведения о вышеназванных обстоятельствах, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным.

Вопрос: Можно ли застраховать автомобиль не на полную стоимость? Как в этом случае будет выплачиваться страховое возмещение?
Ответ:
Можно. При этом страховое возмещение по ущербу будет выплачено в размере, пропорциональном страховой сумме, а при полном уничтожении или угоне ТС - в размере страховой суммы.

Вопрос: На какую сумму можно застраховать риск гражданской ответственности за причинение вреда?
Ответ:
Страховая сумма при страховании гражданской ответственности определяется соглашением сторон и зависит от финансовых возможностей страхователя уплатить страховую премию и финансовых возможностей страховщика принять данный риск на страхование

Вопрос: Должна ли страховая компания выплачивать страховое возмещение, если виновник сам компенсировал вред, причиненный страхователю?
Ответ:
Нет, не должна, поскольку страхование - это защита имущественных интересов страхователя при наступлении страховых событий, а не средство наживы. Если страхователь получил компенсацию убытков от причинителя вреда, то страховая компания освобождается от выплаты страхового возмещения.

Вопрос: Если страховая компания возместила страхователю убыток, освобождается ли от ответственности лицо, виновное в наступлении страхового случая?
Ответ:
Нет, не освобождается. В соответствии с гражданским законодательством России (ст. 1064 ГК РФ), "вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред". После выплаты страхового возмещения к страховщику в пределах выплаченной суммы переходит право требования к лицу, ответственному за причинение вреда. Причинитель вреда все равно будет нести ответственность, но не перед страхователем, а перед страховщиком.

Вопрос: Если угнанный автомобиль, за который выплачено страховое возмещение, найден и возвращен владельцу, как поступает страхователь?
Ответ:
В этом случае страхователь возвращает страховой компании страховое возмещение за вычетом расходов, необходимых для восстановления найденного автомобиля, если он был поврежден, либо страховая компания получает ТС в собственность, если при выплате страхового возмещения был составлен абандон. Все зависит от того, какие условия заложены в договоре страхования. Вопрос: Что нужно делать, если в период действия договора страхования машина была продана или подарена?

Ответ:
Переоформить договор страхования на нового владельца (в большинстве компаний оформляется дополнительное соглашение) или расторгнуть его по соглашению сторон.

Вопрос: Я редко езжу на машине в одиночку. Обычно, в моей машине находится несколько пассажиров. Кто компенсирует расходы на лечение, если случится ДТП?
Ответ:
Водитель и пассажиры могут быть застрахованы от несчастного случая - результата ДТП, повлекшего ранения или травмы, инвалидность или смерть застрахованных лиц. Разные компании предлагают различные условия страхования от несчастного случая. В одних компаниях выплаты производятся только в случае длительной нетрудоспособности (свыше 90 дней), инвалидности или смерти застрахованного лица, в других, помимо этого, компенсируется также и временная нетрудоспособность (по специальному тарифу оплачивается каждый день "на больничном").

Вопрос: Какие законы регулируют страховую деятельность в РФ?
Ответ:
Гражданский Кодекс РФ, часть 2, глава 48; Закон об организации страхового дела в РФ (Закон РФ от 27.11.92 в редакции от 31.12.97). Эти документы определяют правила, на основе которых существуют и развиваются отношения в области страхования. При возникновении различий между практикой страховой деятельности и положениями этих документов необходимо руководствоваться ГК и Законом.

Вопрос: Какие события не являются страховыми и могут повлечь отказ в страховой выплате?
Ответ:
Как правило, не подлежат возмещению убытки происшедшие вследствие:

Умысла страхователя, членов его семьи или лиц, в распоряжении которых, с его согласия, находилось средство транспорта;
Эксплуатации неисправного средства транспорта;
Нарушения Правил пожарной безопасности и Правил перевозки и хранения опасных веществ и предметов;
Вождения средства транспорта лицами, не имеющими водительского удостоверения на управление транспортным средством данной категории, находящимися в состоянии алкогольного ли наркотического опьянения;
Использования средства транспорта в целях обучения вождению ли для участия в соревнованиях;
Воздействия ядерного взрыва, радиации и радиационного заражения;
Всякого рода военных и террористических действий и их последствий, а так же народных волнений и забастовок, конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения средства транспорта по распоряжению властей.

Вопрос: Каковы последствия завышения страховой стоимости?
Ответ:
Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования ТС, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшись до заключения договора своим правом на оценку страхового риска, был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости. При таких обстоятельствах договор страхования может быть признан недействительным.

Вопрос: Могу ли я одновременно застраховать свой автомобиль в нескольких страховых компаниях?
Ответ:
Если Вы заключили договоры страхования в нескольких компаниях на сумму, превышающую в общей сложности страховую стоимость автомобиля (это называется двойным страхованием), то страховое возмещение, которое Вы получите от всех страховых компаний не может превышать страховой стоимости автомобиля. Обмануть страховые компании не получится: при оформлении договора страхования Вы обязаны письменно уведомить их обо всех подобных сделках, заключенных ранее; а при наступлении страхового случая Вам нужно предоставить в каждую страховую компанию оригиналы необходимых документов, что невозможно. Невыполнение Вами своих обязанностей может повлечь отказ в выплате.

Вопрос: Как расценить повреждение автомобиля по собственной вине (по собственной невнимательности, например, повредил крыло или багажник) и других виновников нет. Будет ли этот случай расценен страховым?
Ответ:
Если Вы застраховали риск "ущерб", то ущерб Вашему автотранспортному средству может нанести как третье лицо, так и Вы сами.

Вопрос: При каком ущербе реально стоит обращаться в страховую компанию. (У меня большие сомнения, что страховая компания будет оплачивать мелкий ремонт/покраску).
Ответ:
Если договором страхования предусмотрена франшиза, то в пределах франшизы страховая компания убыток оплачивать не будет.Франшиза - определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с договором страхования. Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы или в определенной сумме.

Вопрос: Предположим, что я застраховал машину от угона и указал, что машина хранится на стоянке, а угнали ее на даче (пусть ночью). Как будет расценивать данную ситуацию страховая компания?
Ответ:
Эта ситуация не будет считаться страховым случаем только если в договоре страхования в особых условиях оговорено, что угон из другого места (например, с дачи) страховым случаем признан не будет.

Вопрос: Как будет устанавливаться время угона (всегда можно сказать, что машину угнали утром или в любое время суток).
Ответ:
Служба безопасности страховой компании постарается выяснить этот момент.

Вопрос: У меня несколько знакомых застраховали свои авто, но при наступлении страхового случая денег не получили... Расскажите о тех компаниях которые реально платят и имеют НОРМАЛЬНЫЕ цены на страховой полис.
Ответ:
Скорее всего Ваши знакомые невнимательно ознакомились с правилами страхования, а именно: каковы их действия на месте ДТП. На вторую часть вопроса отвечу следующее: объективно сравнить условия страхования в различных страховых компаниях, а также сроки выплат Вам поможет страховое агентство.

Вопрос: Возможно ли заключение договора страхования гражданской ответственности не на строго определенную сумму, так как размер нанесения ущерба никогда не известен, а вообще. То есть договор должен быть заключен без фиксации предела суммы страховой выплаты.
Ответ:
Страховые компании не практикуют подобный метод заключения договоров. Это объясняется стремлением СК обеспечить максимальную прибыльность ведения бизнеса, повысить финансовую устойчивость и платежеспособность СК, что является особенно важным и для клиента СК. Риск должен иметь свою "цену". СК принимает на себя риск и устанавливает для клиента на него "цену", при этом определяется верхний предел ответственности СК за этот риск.

Вопрос: Как будет происходить дело в случае, если машина застрахована на имя владельца, а происходит страховой случай с водителем по доверенности?
Ответ:
Также как с владельцем (при условии, что доверенное лицо вписано в страховой полис).